Синицына: Новая страница: «Носов А. Персоналии: Знаменский А.Б., Потапова Е. Организации: АВИКОС-АФЕС, Альфа-Страхова...»

2016-09-13T11:34:55Z

Новая страница: «Носов А. Персоналии: Знаменский А.Б., Потапова Е. Организации: АВИКОС-АФЕС, Альфа-Страхова...»

Новая страница

Носов А.

Персоналии: Знаменский А.Б., Потапова Е.

Организации: АВИКОС-АФЕС, Альфа-Страхование, Арбат, Асоль, АСКО, БАСК, Военно-страховая компания (ВСК), Городская страховая компания, ГУТА-cтрахование, ГУТА-страхование, Дженерал Резерв, ЖАСО, Ингосстрах, Капитал Страхование, Компаньон, МАКС, Московская страховая компания, Национальная страховая группа, Оранта Страхование, Первая страховая компания (1СК), Региональный альянс, Регионгарант, Резонанс, Ренессанс-Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах-Урал, Росинвест, Россия, Росстрах, РОСНО, Русская страховая компания, Русский мир, Северная казна, Северо-Западная страховая компания, СКМ, Согласие, СОГАЗ, Спасские ворота, Стандарт-Резерв, Сургутнефтегаз, Тирус, Траст, УГМК-Страхование, Урал-АИЛ, Уралрос, УралСиб, Цюрих. Ритейл, Экспресс-Гарант, Энергогарант, Югория, Южурал-АСКО

 Первые пять лет работы ОСАГО определили проблемы, которые приводят к ежегодному увеличению выплат, низкой рентабельности и, как результат, к банкротству страховщиков. Финансовую устойчивость участников рынка могут обеспечить увеличение базовых тарифов ОСАГО и более гибкое формирование территориальных коэффициентов.

Исполнилось пять лет с момента вступления в силу закона об ОСАГО — обязательном страховании авто-гражданской ответственности. ОСАГО позволило страховым компаниям существенно расширить клиентскую базу, а многомиллионные вливания в отрасль направить на развитие рынка, расширение филиальных сетей компаний, формирование штата агентов. Однако по прошествии пяти лет стало очевидно и несовершенство системы.

К чему привело

На первых порах максимальная сумма выплат в 120 тыс. рублей позволяла полностью укладываться в установленные лимиты 99% убытков: цифра соответствовала средней стоимости 60% авто в стране. Сейчас многим автовладельцам компенсации недостаточно. Выходом могло бы стать периодическое увеличение лимитов с учетом инфляционной составляющей и средней стоимости автопарка.

Кроме того, при разработке закона об ОСАГО не учитывалась региональная специфика: стоимость ремонта автомобиля в средней полосе России, на Урале и в отдаленных городах тюменского севера отличается коренным образом. Крупные страховщики несли убытки в одних регионах, но могли себе позволить компенсировать их доходами в других. Однако постепенно количество территорий-доноров сокращалось, а реципиентов — увеличивалось. Труднее всех пришлось региональным страховым компаниям: они фактически стали заложниками ОСАГО.

Все эти проблемы обусловили стабильный рост уровня выплат по ОСАГО в течение всех пяти лет. По состоянию на 30 сентября 2003 года они составляли 3,6%. В I квартале 2005 года впервые превысили допустимый уровень безубыточности в 77% — в Челябинской области и Пермском крае. В I квартале 2006−го к этим регионам присоединилась Тюменская область с округами. Максимум выплат пришелся на первый квартал текущего года — 94,5%. (Эффект «первого квартала» объясним: в это время проходят выплаты по сложным страховым случаям предыдущего года.) По состоянию на начало второго полугодия-2008 уровень выплат снизился до 76,3%. По оценке аналитического центра «Эксперт-Урал», по итогам 2008 года он составит 79-87%.

Что в итоге

В ближайшем будущем коренных изменений, направленных на повышение эффективности компаний на рынке ОСАГО, ожидать не стоит. Некоторые поправки к закону могут только усугубить ситуацию. Негативно отразятся на рентабельности увеличение с 1 марта 2008 года лимита на каждого пострадавшего до 160 тыс. рублей и введение штрафных санкций в отношении страховых компаний (за задержку выплат — штраф в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки).

Однако есть и нововведения, которые позволят рынку выйти на качественно новый уровень. Среди них упрощенное оформление мелких ДТП без вызова ГИБДД (по «европейскому протоколу»: если убыток не превышает 25 тыс. рублей, в инциденте участвуют не более двух автомобилей, нет пострадавших, нет вреда жизни и здоровью участников ДТП, а один из них признал себя виновным) и прямое возмещение вреда. Изменения должны способствовать сокращению времени на урегулирование страхового события и решение оперативных вопросов.

Система прямого урегулирования предполагает, что в случае ДТП автовладелец будет обращаться не к страховщику, который причинил ущерб, а в свою страховую компанию. Последняя произведет выплату и по системе взаиморасчетов вернет себе средства от страховщика второго участника ДТП через специальный клиринговый центр. Этот механизм должен упростить схему получения возмещения для потребителя, а также исключить проблему минимизации страховой выплаты, поскольку страховщик отныне в этом не заинтересован.

Каковы могут быть последствия изменений? О перспективах внедрения системы упрощенного урегулирования игроки пока высказываются скептически. «Возможность оформления ДТП без привлечения ГИБДД увеличит убыточность страховых компаний примерно на 15-20%. До сих пор непонятно, каким образом страхователь сможет самостоятельно оценить, укладывается он в 25 тыс. рублей или нет. Кроме того, нововведение может спровоцировать возобновление конфликтов между участниками дорожного движения, сведенных к минимуму за счет развития ОСАГО как цивилизованного способа урегулирования ДТП. Чтобы система была эффективной, необходимо создать единые общие правила определения убытков и оценки ущерба, для проведения взаиморасчетов и оперативной работы с каждым клиентом сформировать общую базу страховщиков», — предлагает начальник Управления по работе с автосалонами филиала Уральская дирекция ОАО «РОСНО» Екатерина Потапова.

Введение прямого урегулирования в ОСАГО может положительно повлиять на качественное развитие рынка. «Вероятнее всего, в скором времени начнется рост выплат по ОСАГО и “гонка вооружений” по предоставлению дополнительного сервиса с целью привлечения клиентов, — говорит заместитель генерального директора по авто-страхованию компании “Русский мир” Андрей Знаменский. — Также произойдет сильная ротация страховщиков, перераспределение долей рынка из-за стремления граждан застраховаться в компании, которая хорошо платит. А насколько чувствительным для рынка окажется сокращение числа игроков, будет определяться системой финансовых гарантий в рамках прямого возмещения и тарифной политикой правительства».

При всех положительных моментах системные проблемы рынка ОСАГО решены не будут. Без увеличения базовых тарифов и изменения территориальных коэффициентов все нововведения неминуемо приведут к тому, что вследствие роста частоты страховых случаев и страхового мошенничества увеличатся объемы страховых выплат. А убыточность к концу 2009 года в целом по рынку ОСАГО, по разным оценкам экспертов, способна превысить 100%. В таких условиях финансовая устойчивость игроков рынка может быть серьезно подорвана.

50 крупнейших страховых компаний по ОСАГО на территории Большого Урала и Западной Сибири, тыс. руб. 

{| width="741" cellspacing="1" cellpadding="1" border="1" height="897"
|-
| Место
|                               Компания
|  Взносы за 2008 г., тыс. руб.
|  Прирост взносов, %
|  Уровень выплат по итогам 2008 г., %
|  Уровень выплат по итогам 2007 г., %
|  Доля в страховом портфеле за 2008 г., %
|  Доля в страховом портфеле за 2007 г., %
|-
|  1
|  Росгосстрах
|  2014665
|  12,1
|  80,4
|  70,2
|  45,3
|  43,3
|-
|  2
|  УралСиб
|  262872
|  26,2
|  73,4
|  74,8
|  15,5
|  21,2
|-
|  3
|  Югория
|  235390
|  28,1
|  74,2
|  72,6
|  10,4
|  9,6
|-
|  4
|  РЕСО-Гарантия
|  184149
|  15,3
|  65,1
|  69,9
|  18,1
|  23,1
|-
|  5
|  ВСК
|  177160
|  9,6
|  75,5
|  64,4
|  12,2
|  16,0
|-
|  6
|  РОСНО
|  168444
|  - 20,9
|  92,1
|  66,6
|  17,8
|  20,6
|-
|  7
|  СОГАЗ
|  167913
|  26,2
|  64,8
|  51,3
|  3,2
|  2,5
|-
|  8
|  Цюрих. Ритейл
|  156449
|  87,2
|  58,7
|  63,4
|  16,0
|  15,9
|-
|  9
|  Северная казна
|  150304
|  8,9
|  103,0
|  94,0
|  27,4
|  32,2
|-
|  10
|  Ингосстрах
|  150155
|  33,4
|  76,7
|  73,0
|  12,6
|  21,4
|-
|  11
|  ЮжУрал-АСКО
|  142685
|  - 21,1
|  97,0
|  80,0
|  31,5
|  44,9
|-
|  12
|  Урал-АИЛ
|  107140
|  6,0
|  87,7
|  84,5
|  19,9
|  22,6
|-
|  13
|  Альфа-Страхование
|  97255
|  3,5
|  76,4
|  55,2
|  9,3
|  21,4
|-
|  14
|  Региональный альянс
|  94522
|  4,0
|  59,6
|  19,0
|  76,2
|  92,2
|-
|  15
|  Спасские ворота
|  82156
|  9,7
|  80,6
|  76,1
|  32,6
|  32,6
|-
|  16
|  Уралрос                                
|  74926
|  -15,4
|  108,7
|  74,8
|  34,2
|  44,1
|-
|  17
|  СКМ
|  73372
|  17,1
|  80,7
|  66,4
|  14,9
|   7,3
|-
|  18
|  Согласие
|  66419
|  25,7
|  70,4
|  78,3
|  10,7
|  17,3
|-
|  19
|  Россия
|  65445
|  75,3
|  67,3
|  65,4
|  14,4
|  18,2
|-
|  20
|  Энергогарант
|  65084
|  5,7
|  66,9
|  62,1
|  10,9
|  4,8
|-
|  21
|   Сургутнефтегаз
|  55762
|  31,7
|  73,6
|  76,4
|  3,8
|  3,0
|-
|  22
|  Национальная страховая группа
|  48091
|  14,1
|  78,8
|  63,1
|  27,3
|  10,8
|-
|  23
|  Московская страховая компания
|  46327
|  23,3
|  79,5
|  69,6
|  13,9
|  16,0
|-
|  24
|  Стандарт-Резерв
|  44486
|  10,1
|  98,3
|  59,3
|  20,4
|  23,0
|-
|  25
|  Ренессанс-Страхование
|  42389
|  189,0
|  46,8
|  44,7
|  7,4
|  5,6
|-
|  26
|  ГУТА-Страхование
|  39946
|   83,0
|  58,2
|  59,2
|  15,2
|  17,6
|-
|  27
|  МАКС                                                  
|  38286
|  - 4,2
|  113,9
|  69,8
|  15,7
|  18,6
|-
|  28
|  Капитал Страхование
|  32595
|  89,9
|  61,2
|  53,6
|  5,2
|  3,7
|-
|  29
|  Российская национальная страховая компания
|  28556
|  119,0
|  57,0
|  55,7
|  21,3
|  29,0
|-
|  30
|  ЖАСО                                                                        
|  28037
|  10,6
|  39,7
|  34,6
|  3,8
|  4,3
|-
|  31
|  Экспресс-Гарант
|  24832
|  38,1
|  54,6
|  61,6
|  9,0
|  8,6
|-
|  32
|  Оранта
|  24611
|  92,5
|  69,4
|  67,9
|  19,0
|  16,9
|-
|  33
|  Русский мир
|  24210
|  - 2,3
|  95,3
|  51,9
|  30,8
|  35,9
|-
|  34
|  Страховая группа АВИКОС-АФЕС
|  23162
|  - 27,2
|  85,6
|  70,6
|  10,7
|  16,9
|-
|  35
|  Траст
|  22514
|  36,0
|  72,8
|  76,8
| 28,3
|   28,3
|-
|  36
|  Первая страховая компания
|  21996
|  102,6
|  67,2
|  12,3
|  9,2
|  3,0
|-
|  37
|  АСКО
|  21908
|  36,6
|  53,8
|  47,5
|  30,1
|  19,2
|-
|  38
|  Компаньон
|  21591
|  —
|  80,1
|  —
|  10,2
|  —
|-
|  39
|  БАСК
|  21311
|  17,1
|  79,1
|  72,2
|  23,8
|  21,9
|-
|  40
|  Асоль
|  18183
|  - 3,4
|  105,0
|  91,6
|  12,2
|  14,3
|-
|  41
|  Тирус
|  17089
|  157,1
|  35,6
|  53,3
|  10,1
|  6,0
|-
|  42
|  УГМК-Страхование
|  15514
|  142,9
|  36,2
|  40,1
|  11,6
|  9,7
|-
|  43
|  Северо-Западная страховая компания
|  13321
|  71,0
|  38,5
|  24,7
|  72,8
|  45,2
|-
|  44
|  Русская страховая компания
|  10633
|  195,1
|  72,9
|  44,7
|  6,1
|  4,2
|-
|  45
|  Арбат
|  9579
|  —
|  15,5
|  —
|  1,4
|  0,0
|-
|  46
|  Дженерал Резерв
|  8608
|  616,7
|  41,5
|  0,0
|  100,0
|  100,0
|-
|  47
|  Регионгарант
|  8302
|  6995,7
|  15,5
| 6,8
|  56,2
|  3,9
|-
|  48
|  Городская страховая компания
|  8042
|  13,6
|  60,6
|  74,3
|  15,9
|  19,5
|-
|  49
|  Резонанс
|  7080
|  —
|  21,0
|  —
|  19,6
|  —
|-
|  50
|  Росинвест
|  6385
|  256,3
|  11,1
|  41,6
|  10,5
|  20,7
|}

 Эксперт-Урал № 40, 2008 г., c.56-59

Обзор страхового рынка 2008 г.

Хочется стабильности - октябрь 2008 г. - История изменений

Синицына: Новая страница: «Носов А. Персоналии: Знаменский А.Б., Потапова Е. Организации: АВИКОС-АФЕС, Альфа-Страхова...»