Страхование домашних животных - январь 2008 г.
Материал из Википедия страховании
(Различия между версиями)
[досмотренная версия] | [досмотренная версия] |
Синицына (обсуждение | вклад) (Новая страница: «Фрумкин К. Персоналии: Герасименко А., Долинина Т.К., Полетаев О. Организации: АСК-Петербур...») |
Синицына (обсуждение | вклад) |
||
Строка 1: | Строка 1: | ||
− | Фрумкин К. | + | Фрумкин К. |
− | Персоналии: Герасименко А., Долинина Т.К., Полетаев О. | + | Персоналии: Герасименко А., Долинина Т.К., Полетаев О. |
− | Организации: АСК-Петербург, ГУТА-страхование, Русская страховая компания | + | Организации: АСК-Петербург, ГУТА-страхование, Русская страховая компания |
− | + | ||
− | Страхование домашних животных не является массовой страховой услугой из-за дороговизны ветеринарных услуг, отсутствия привычки страховать обычных кошек и собак, а также отсутствия опыта и навыков у страховых компаний. Полноценным бизнесом этот вид страхования будет только тогда, когда главными его клиентами станут не представители элиты, желающие застраховать экзотического попугая или игуану, а обычные владельцы собак и кошек. | + | <br> Страхование домашних животных не является массовой страховой услугой из-за дороговизны ветеринарных услуг, отсутствия привычки страховать обычных кошек и собак, а также отсутствия опыта и навыков у страховых компаний. Полноценным бизнесом этот вид страхования будет только тогда, когда главными его клиентами станут не представители элиты, желающие застраховать экзотического попугая или игуану, а обычные владельцы собак и кошек. |
− | Страхование домашних животных — отрасль довольно старая, но до сих пор не вставшая на ноги. В советское время страховали только рогатый скот и домашнюю птицу, причем исключительно стадами. И до сих пор большая часть денег по «зверскому страхованию» собирается с владельцев крупного рогатого скота и звероферм. Причем зачастую страховку оформляют только для того, чтобы банк дал кредит под залог. | + | Страхование домашних животных — отрасль довольно старая, но до сих пор не вставшая на ноги. В советское время страховали только рогатый скот и домашнюю птицу, причем исключительно стадами. И до сих пор большая часть денег по «зверскому страхованию» собирается с владельцев крупного рогатого скота и звероферм. Причем зачастую страховку оформляют только для того, чтобы банк дал кредит под залог. |
− | Ни один из опрошенных «Компанией» экспертов не решился оценить объемы этого рынка. Некоторые специалисты даже говорят о снижении его объемов. Во всяком случае, известно, что многие страховые компании, которые пытались в начале 90-х годов «страховать все», и в том числе животных, к настоящему времени от этого вида бизнеса отказались. «В России, несмотря на постоянно растущий спрос на данный вид страховых услуг, предложение пока запаздывает, — отмечает директор департамента страховой деятельности ЗАО «ГУТА-Страхование» Олег Полетаев. — Ветеринарное страхование в России теоретически существует, но им занимаются очень немногие страховые компании, достоверно судить о размерах рынка страхования домашних животных весьма затруднительно». | + | Ни один из опрошенных «Компанией» экспертов не решился оценить объемы этого рынка. Некоторые специалисты даже говорят о снижении его объемов. Во всяком случае, известно, что многие страховые компании, которые пытались в начале 90-х годов «страховать все», и в том числе животных, к настоящему времени от этого вида бизнеса отказались. «В России, несмотря на постоянно растущий спрос на данный вид страховых услуг, предложение пока запаздывает, — отмечает директор департамента страховой деятельности ЗАО «ГУТА-Страхование» Олег Полетаев. — Ветеринарное страхование в России теоретически существует, но им занимаются очень немногие страховые компании, достоверно судить о размерах рынка страхования домашних животных весьма затруднительно». |
− | Совсем не просто | + | Совсем не просто |
− | Осторожное отношение страховщиков к этому виду бизнеса продиктовано целым рядом трудностей. Дело в том, что страховщики получают прибыль только от массовых видов страхования. Теоретически домашние животные могли бы быть таким массовым объектом — ведь в одной только Москве миллионы собак и кошек. Но рядовые владельцы собак к услугам страховщиков прибегают сравнительно редко. | + | Осторожное отношение страховщиков к этому виду бизнеса продиктовано целым рядом трудностей. Дело в том, что страховщики получают прибыль только от массовых видов страхования. Теоретически домашние животные могли бы быть таким массовым объектом — ведь в одной только Москве миллионы собак и кошек. Но рядовые владельцы собак к услугам страховщиков прибегают сравнительно редко. «Потенциальными страхователями, как правило, выступают юридические лица (страхование сельскохозяйственных животных и птиц) и страхователи-элита, которые страхуют в основном элитных и экзотических животных», — поясняет заместитель директора Северо-Западного филиала ОАО «РСК» Алексей Герасименко. |
− | «Потенциальными страхователями, как правило, выступают юридические лица (страхование сельскохозяйственных животных и птиц) и страхователи-элита, которые страхуют в основном элитных и экзотических животных», — поясняет заместитель директора Северо-Западного филиала ОАО «РСК» Алексей Герасименко. | + | |
− | «Я думаю, доля застрахованных животных не превышает одного процента. Спрос на подобные виды страховых услуг постоянно растет, однако в связи с тем, что рынок ветеринарных услуг на сегодняшний день в России является слабо организованным, оказание страховых услуг по данному направлению влечет за собой неконтролируемые риски. Кроме того, трудности в этом виде страхования представляют также оценка вреда, причиненного животному, и расследование причин смерти», — считает Олег Полетаев («ГУТА-Страхование»). | + | «Я думаю, доля застрахованных животных не превышает одного процента. Спрос на подобные виды страховых услуг постоянно растет, однако в связи с тем, что рынок ветеринарных услуг на сегодняшний день в России является слабо организованным, оказание страховых услуг по данному направлению влечет за собой неконтролируемые риски. Кроме того, трудности в этом виде страхования представляют также оценка вреда, причиненного животному, и расследование причин смерти», — считает Олег Полетаев («ГУТА-Страхование»). |
− | Таким образом, страховому агентству чаще приходится страховать игуану, чем обычную кошку. Однако этот вид страхования слишком рискованный. Для крокодилов, змей, обезьян и экзотических ящериц нет статистики, которая бы показывала продолжительность их жизни, заболеваемость, вероятность гибели от несчастных случаев и т.д. Кроме того, у отечественных страховщиков до последнего времени не хватало специалистов, которые могли оценить риски по страхованию домашних животных и разработать соответствующие программы. «Как долго живут, например, крокодилы в наших условиях, мы не знаем. Если бы к нам обратилось огромное количество людей, желающих застраховать крокодилов, то можно было бы запросить, например, статистику в зоопарке, а из-за одного крокодильчика — смысла нет», — полагает директор по маркетингу страховой группы «АСК» Татьяна Долинина. Ветеринарные клиники неохотно соглашаются лечить крокодилов по полису добровольного страхования, поскольку у них много клиентов, согласных платить наличными. Поэтому даже владельцам ветеринарных полисов зачастую приходится сначала оплачивать лечение своего любимого крокодила из собственного кармана, а потом уже сдавать чеки в страховую компанию. | + | Таким образом, страховому агентству чаще приходится страховать игуану, чем обычную кошку. Однако этот вид страхования слишком рискованный. Для крокодилов, змей, обезьян и экзотических ящериц нет статистики, которая бы показывала продолжительность их жизни, заболеваемость, вероятность гибели от несчастных случаев и т.д. Кроме того, у отечественных страховщиков до последнего времени не хватало специалистов, которые могли оценить риски по страхованию домашних животных и разработать соответствующие программы. «Как долго живут, например, крокодилы в наших условиях, мы не знаем. Если бы к нам обратилось огромное количество людей, желающих застраховать крокодилов, то можно было бы запросить, например, статистику в зоопарке, а из-за одного крокодильчика — смысла нет», — полагает директор по маркетингу страховой группы «АСК» Татьяна Долинина. Ветеринарные клиники неохотно соглашаются лечить крокодилов по полису добровольного страхования, поскольку у них много клиентов, согласных платить наличными. Поэтому даже владельцам ветеринарных полисов зачастую приходится сначала оплачивать лечение своего любимого крокодила из собственного кармана, а потом уже сдавать чеки в страховую компанию. |
− | Так что если страховщик сегодня занимается подобным бизнесом, то не столько для прибыли, сколько для поддержания отношений и для того, чтобы удовлетворить специфические потребности уже имеющихся клиентов. | + | Так что если страховщик сегодня занимается подобным бизнесом, то не столько для прибыли, сколько для поддержания отношений и для того, чтобы удовлетворить специфические потребности уже имеющихся клиентов. |
− | Как это делается | + | Как это делается |
− | Животных обычно страхуют от несчастного случая, гибели, травмы и болезни. Для страховщика животное является просто имуществом, принадлежащим владельцу и обладающим определенной стоимостью. В среднем стоимость страховки колеблется от 1,8% (для юридических лиц) или 3% (для физических лиц) до 10 — 20% от стоимости животного. Существенно на размер страхового тарифа влияет территория страхования животного (регион, Россия, СНГ, весь мир), а также набор рисков, от которых оно страхуется. | + | Животных обычно страхуют от несчастного случая, гибели, травмы и болезни. Для страховщика животное является просто имуществом, принадлежащим владельцу и обладающим определенной стоимостью. В среднем стоимость страховки колеблется от 1,8% (для юридических лиц) или 3% (для физических лиц) до 10 — 20% от стоимости животного. Существенно на размер страхового тарифа влияет территория страхования животного (регион, Россия, СНГ, весь мир), а также набор рисков, от которых оно страхуется. Также осуществляется «ветеринарное» страхование — этот вид страхования аналогичен добровольному медицинскому страхованию людей. «Как и для людей, страховщики разработали для животных специальные программы страхования, — рассказывает Алексей Герасименко (РСК). — В их числе ветеринарное страхование животных (ВСЖ) — аналог добровольного медицинского страхования (ДМС). Как и в стандартном ДМС, страховые компании предлагают две программы ВСЖ: с привязкой к определенной ветлечебнице и оплата оказанных медицинских услуг. Для оформления подобных страховок не нужны специальные документы (например, родословная). Кроме того, у страховщиков появились программы для щенков и котят в возрасте до б месяцев». |
− | Также осуществляется «ветеринарное» страхование — этот вид страхования аналогичен добровольному медицинскому страхованию людей. «Как и для людей, страховщики разработали для животных специальные программы страхования, — рассказывает Алексей Герасименко (РСК). — В их числе ветеринарное страхование животных (ВСЖ) — аналог добровольного медицинского страхования (ДМС). Как и в стандартном ДМС, страховые компании предлагают две программы ВСЖ: с привязкой к определенной ветлечебнице и оплата оказанных медицинских услуг. Для оформления подобных страховок не нужны специальные документы (например, родословная). Кроме того, у страховщиков появились программы для щенков и котят в возрасте до б месяцев». | + | |
− | Оценкой животного будет заниматься андеррайтер страховой компании, которая предоставляет подобный вид услуг. «Разумеется, специалист компании обладает необходимыми знаниями, которые позволяют ему дать оценку объекту страхования, — говорит Олег Полетаев. — Привлекать специалистов со стороны имеет смысл в том случае, если производится оценка дорогостоящего или экзотического животного. Породистость может учитываться, так как она влияет на рыночные цены». | + | Оценкой животного будет заниматься андеррайтер страховой компании, которая предоставляет подобный вид услуг. «Разумеется, специалист компании обладает необходимыми знаниями, которые позволяют ему дать оценку объекту страхования, — говорит Олег Полетаев. — Привлекать специалистов со стороны имеет смысл в том случае, если производится оценка дорогостоящего или экзотического животного. Породистость может учитываться, так как она влияет на рыночные цены». |
− | Любопытно, что документальное оформление страховки на экзотическое животное в среднем проще, чем на обычное. При страховании классических домашних животных их хозяева должны предоставить документы (например, справку о прививках, родословную или паспорт щенка), на основе которых страховщик определит стоимость животного и соответственно рассчитает стоимость страховки. При страховании же экзотических представителей фауны таких документов не требуется — их просто нет. Страховщики применяют в этом случае специальные методики расчета страховых тарифов. К тому же кошек и собак застраховать можно, если им от 5 месяцев до 6-7 лет от роду. На тех, кто старше, можно только продлить договор, заключенный ранее. | + | Любопытно, что документальное оформление страховки на экзотическое животное в среднем проще, чем на обычное. При страховании классических домашних животных их хозяева должны предоставить документы (например, справку о прививках, родословную или паспорт щенка), на основе которых страховщик определит стоимость животного и соответственно рассчитает стоимость страховки. При страховании же экзотических представителей фауны таких документов не требуется — их просто нет. Страховщики применяют в этом случае специальные методики расчета страховых тарифов. К тому же кошек и собак застраховать можно, если им от 5 месяцев до 6-7 лет от роду. На тех, кто старше, можно только продлить договор, заключенный ранее. |
− | Там,за горизонтом | + | Там,за горизонтом |
− | О том, что страхование животных может иметь большие перспективы, свидетельствует опыт западных стран. Например, в Америке страхование домашних любимцев уже включают в программы укрепления лояльности сотрудников компании. Такая страховка включает почти полную оплату работодателем услуг по обследованию и лечению домашних животных у ветеринара. И хотя подобные случаи страхования составляют всего 2% от числа зарегистрированных питомцев в Америке, эта услуга начинает пользоваться спросом. Прошедший недавно в Великобритании, опрос показал, что большинство англичанок (примерно две трети), оказавшись перед выбором, застраховали бы своих домашних животных, а не партнеров. | + | О том, что страхование животных может иметь большие перспективы, свидетельствует опыт западных стран. Например, в Америке страхование домашних любимцев уже включают в программы укрепления лояльности сотрудников компании. Такая страховка включает почти полную оплату работодателем услуг по обследованию и лечению домашних животных у ветеринара. И хотя подобные случаи страхования составляют всего 2% от числа зарегистрированных питомцев в Америке, эта услуга начинает пользоваться спросом. Прошедший недавно в Великобритании, опрос показал, что большинство англичанок (примерно две трети), оказавшись перед выбором, застраховали бы своих домашних животных, а не партнеров. |
− | В ходе исследования, проведенного британским министерством связи, выяснилось, что английские хозяева домашних животных готовы пойти на многое ради здоровья своих мохнатых друзей. Почти треть из них (32%) заявила, что продала бы личные ценности, чтобы оплатить счета ветеринаров. А почти каждый десятый (около 11%) даже заложил бы жилье, несмотря на экономический спад. Тех, кто взял бы кредит на лечение домашнего животного, оказалось втрое больше, чем тех, кто готов финансировать досуг своих детей. | + | В ходе исследования, проведенного британским министерством связи, выяснилось, что английские хозяева домашних животных готовы пойти на многое ради здоровья своих мохнатых друзей. Почти треть из них (32%) заявила, что продала бы личные ценности, чтобы оплатить счета ветеринаров. А почти каждый десятый (около 11%) даже заложил бы жилье, несмотря на экономический спад. Тех, кто взял бы кредит на лечение домашнего животного, оказалось втрое больше, чем тех, кто готов финансировать досуг своих детей. |
− | Если предположить, что Россия постепенно догоняет западные страны по уровню страховой культуры, то и со стороны российских владельцев кошек со временем стоит ожидать такой же заботы. К тому же со временем наработается необходимая статистика по жизни и здоровью домашних животных. Но для этого должен пройти не один год. Эксперты признают, что перспективы рынка страхования животных — очень радужные, но весьма отдаленные. | + | Если предположить, что Россия постепенно догоняет западные страны по уровню страховой культуры, то и со стороны российских владельцев кошек со временем стоит ожидать такой же заботы. К тому же со временем наработается необходимая статистика по жизни и здоровью домашних животных. Но для этого должен пройти не один год. Эксперты признают, что перспективы рынка страхования животных — очень радужные, но весьма отдаленные. |
− | «Потенциальным страхователем по ветеринарному обслуживанию является практически каждый владелец домашнего животного, однако услуги ветеринаров достаточно дороги (зачастую превышают стоимость медицинского обслуживания для людей) и слабо стандартизированы, поэтому массовое страхование домашних животных — перспектива не ближайшего времени», — уверен Олег Полетаев («ГУТА-Страхование»). | + | «Потенциальным страхователем по ветеринарному обслуживанию является практически каждый владелец домашнего животного, однако услуги ветеринаров достаточно дороги (зачастую превышают стоимость медицинского обслуживания для людей) и слабо стандартизированы, поэтому массовое страхование домашних животных — перспектива не ближайшего времени», — уверен Олег Полетаев («ГУТА-Страхование»). «В числе страховых ноу-хау для животных — страхование выезжающих за рубеж, — говорит Алексей Герасименко. — При наличии полиса и сохранении платежных документов за оказанную животному помощь страховая компания возместит затраты на лечение. Сейчас возрастает популярность страхования животных при перевозке. Особенно актуально это страхование для людей, которые продают породистых щенков и котят за границу или везут животных на выставку в другую страну». |
− | «В числе страховых ноу-хау для животных — страхование выезжающих за рубеж, — говорит Алексей Герасименко. — При наличии полиса и сохранении платежных документов за оказанную животному помощь страховая компания возместит затраты на лечение. Сейчас возрастает популярность страхования животных при перевозке. Особенно актуально это страхование для людей, которые продают породистых щенков и котят за границу или везут животных на выставку в другую страну». | + | |
− | СКОЛЬКО СТОИТ ЗВЕРЬ | + | СКОЛЬКО СТОИТ ЗВЕРЬ |
− | Оценка объекта страхования может быть произведена на основании: | + | Оценка объекта страхования может быть произведена на основании: |
− | • балансовой стоимости; | + | • балансовой стоимости; <br> |
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | + | ||
− | Компания № 14, 2008 г., c.58-59 | + | • государственного прейскуранта цен; <br> |
+ | |||
+ | • стоимости приобретения аналогичного животного; <br> | ||
+ | |||
+ | • справки-счета, выданной при покупке; <br> | ||
+ | |||
+ | • акта оценки стоимости животного, составленного экспертом, имеющим лицензию. На стоимость полиса влияет: <br> | ||
+ | |||
+ | • вид животного; <br> | ||
+ | |||
+ | • порода; <br> | ||
+ | |||
+ | • стоимость; <br> | ||
+ | |||
+ | • условия содержания. <br> | ||
+ | |||
+ | Источник: РСК | ||
+ | |||
+ | <br> Компания № 14, 2008 г., c.58-59 | ||
Обзор страхового рынка 2008 г. | Обзор страхового рынка 2008 г. |
Текущая версия на 10:08, 10 мая 2016
Нажмите здесь, чтобы просмотреть эту версию.