Минфин РФ определил направления совершенствования обязательных видов страхования в РФ в проекте стратегии развития страхового рынка до 2020 года.

Как отмечается в документе, разосланном Минфином РФ на согласование в заинтересованные ведомства и страховые объединения (с текстом документа ознакомилось агентство «Интерфакс»), ведомство предполагает переход «к установлению минимальных и максимальных значений страховых тарифов, определяемых правительством РФ». В настоящее время в обязательных видах, как правило, устанавливаются базовые тарифы и коэффициенты к ним.

Минфин предполагает «выработать порядок осуществления мониторинга применяемых страховых тарифов, их обоснованности и доведения его результатов до общественности».

Впоследствии ведомство считает возможным либерализовать порядок определения страховых тарифов, передав их установление страховщикам. При этом Минфин РФ считает правильным «унифицировать порядок определения размера ущерба и страхового возмещения по обязательным видам страхования».

Вместе с тем регулятор страхового рынка считает необходимым «изменение подходов к формированию органов управления профессиональных объединений страховщиков, занимающихся обязательными видами страхования ответственности (Российский союз автостраховщиков, Национальный союз страховщиков ответственности)».

Требования к участникам объединений должны исключать конкурентные преимущества, невыгодные условия членства, они должны предполагать создание равных условий для членства, для сохранения баланса интересов членов.

Вместе с тем Минфин РФ критически отозвался относительно перспектив развития страхового рынка преимущественно за счет введения обязательных видов страхования в стратегии до 2020 года.

«Всякое обязательное страхование является ограничением прав и свобод человека и гражданина, поскольку умаляет его автономию воли, предписывает ему заключить гражданско-правовые договоры на определенных условиях и, что практически наиболее существенно, понести соответствующие расходы в виде уплаты страховой премии», – акцентируют внимание в документе его авторы.

Условия обязательного страхования, не учитывающие особенности деятельности и интересы каждого страхователя, не привлекательны для большинства из них, отмечается в документе.

В дальнейшем «к обязательному страхованию следует прибегать лишь в случаях, когда оно является наиболее эффективным способом решения общественно значимых проблем. Это касается в основном страхования гражданской ответственности, связанной с деятельностью, создающей повышенную опасность», полагают в министерстве.

Минфин РФ описывает сценарий развития страхового рынка за счет введения новых линий обязательного страхования таким образом. Сначала «темпы прироста размера страховых премий увеличиваются за счет введения обязательных видов страхования. По мере охвата объектов страхованием в обязательной форме происходит замедление темпов роста страховой премии, что в свою очередь требует введения новых видов обязательного страхования».

При такой ситуации потенциал развития страхового рынка не используется в полном объеме и формируется неэффективная и несбалансированная структура страхового рынка, убеждены разработчики проекта.

«В результате повышается концентрация страхового рынка, сокращается число участников, конкуренция и качество страховых услуг не улучшаются, доля страховых премий в ВВП не увеличивается», – отмечают эксперты Минфина.

Принуждение к заключению договора страхования порождает реакцию «отторжения», «ощущение навязывания» страховой услуги, предупреждают авторы проекта стратегии.

«Минфин РФ при подготовке стратегии на предшествующий период до 2012 года также утверждал приоритет развития добровольных видов страхования, однако развитие рынка в основном пошло по другому пути», – отметила главный аналитик «Интерфакс-ЦЭА» Анжела Долгополова.

«На этом этапе были введены закон об ОПО, принят закон об обязательном страховании ответственности перевозчиков, ряд требований о вмененном страховании ответственности. Однако страховщики убеждены в необходимости социальной защиты для граждан страны, которую обеспечивают эти законы. В то же время ряд страховщиков считают опасным злоупотреблять экспансией в области обязательного страхования. Слишком сильный напор страховщиков может убить интерес потребителей к страховому бизнесу», – считает она.

«Должно быть четкое разделение страхования на добровольное и обязательное в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ», – отмечается в проекте стратегии развития страхового рынка РФ, разработанном Минфином.

Источник: Финмаркет, 29.10.12