Среди множества региональных банков России Восточный экспресс банк выделяется главным образом развитой филиальной сетью. Банк сотрудничает как с региональными, так и с федеральными страховщиками. Рассмотрим подробнее, что предлагает банк страховым компаниям и что, соответственно, требует от них.

 

ОАО «Восточный экспресс банк» зарегистрировано в городе Благовещенске Амурской области. Здесь и находится его головной офис. Активы-нетто Восточного экспресс банка на 01.05.2012 г. составляли 157 140 473 тыс. рублей, и по этому показателю банк занимает 33-е место по России. Чистая прибыль на ту же дату равнялась 1 223 173 тыс. рублей, 25-е место по РФ. Банк входит в топ-15 кредитных учреждений по депозитам физических лиц, в топ-10 по потребительским кредитам и в тройку крупнейших банков России по размеру филиальной сети. Розничная сеть банка представлена практически во всех городах России с населением более 30 000 человек и насчитывает свыше 550 отделений, причем открытие новых отделений идет полным ходом. Так, в мае текущего года банк открыл отделения в Рязани и Усинске (Республика Коми), в апреле – в Мелеузе (Республика Башкортостан), Шадринске (Курганская область), Балакове (Саратовская область), в марте – в Магнитогорске (Челябинская область), Смоленске, Глазове (Республика Удмуртия), Орле, Гукове (Ростовская область) и т.д.

Среди аффилированных лиц кредитной организации страховых компаний нет, хотя один из акционеров ОАО «Восточный экспресс банк» Игорь Ким (владеет 7,2% акций) является акционером и членом совета директоров ЗАО «Д2 Страхование». Кстати, 18 июня г-н Ким подписал соглашение о покупке 100% тюменского Сиббизнесбанка.

По состоянию на 31 декабря 2011 года основные средства Восточного экспресс банка были застрахованы российскими страховыми компаниями на 1 672 964 тыс. рублей (по итогам 2010 года – на 1 621 810 тыс. рублей). Операционные расходы банка на страхование в 2011 году составили 176 230 тыс. рублей (в 2010-м – 22 871 тыс. рублей). Агентское вознаграждение за 2011 год – 12 086 тыс. рублей (в 2010-м – 39 500 тыс. рублей).

Восточный экспресс банк предоставляет заемщикам возможность приобрести страховую защиту жизни и здоровья в следующих страховых компаниях: СОАО «ВСК», ЗАО «Д2 Страхование», ЗАО «МАКС», ОАО «ДальЖАСО», ООО «СГ «Компаньон», ООО «СК «Цюрих», СК «Советская», СО «Надежда», ЗАО «СК «Югория-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование», ЗАО «СК «Резерв» (ранее – ЗАО «СК «Спектр Авиа С»), СК «Энергогарант», ООО «Росгосстрах-Жизнь». Правила страхования от несчастного случая этих компаний размещены на сайте банка.

Кроме того, требованиям банка отвечают компании ОАО «ГСК «Югория», ООО «Росгосстрах», ООО «СК «Согласие», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «СК «Дальлесстрах», ООО «СК «Ангара», ЗАО «СК «Колымская», ЗАО «СК «Диана» (страхуют залоги).

Для работы с банком страховые компании должны соответствовать следующим требованиям:

1. необходимо наличие лицензии на осуществление страховой деятельности;

2. страховая деятельность должна осуществляться не менее трех лет;

3. в отношении страховой компании арбитражным судом не должно быть возбуждено производство по делу о банкротстве;

4. в отношении компании на момент аккредитации не должно быть принято мер, сопровождающихся отзывом или приостановлением действия лицензии на осуществление страховой деятельности;

5. необходимо соответствие размера уставного капитала нормативному значению, установленному законом РФ от 27.11.92 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (со всеми изменениями и дополнениями);

6. размещение страховых резервов должно производиться в соответствии с нормами, установленными Приказом Минфина РФ от 08.08.2005 г. №100н «Об утверждении правил размещения страховщиками страховых резервов» (со всеми изменениями и дополнениями);

7. необходимо соответствие требованиям Приказа Минфина РФ от 02.11.2001 г. №90н «Об утверждении Положения о порядке расчета страховщиками соотношения активов и принятых ими страховых обязательств» (со всеми изменениями и дополнениями) в течение 4 последних отчетных периодов;

8. анализ достаточности собственного капитала страховой компании производится по следующим показателям:

8.1. отношение собственных средств страховой компании к величине страховых резервов должно быть выше 0,3;

8.2. долговая нагрузка (привлечение заемных средств) не должна превышать 25%;

8.3. доля собственного капитала в пассивах должна быть не менее 15%;

9. анализ эффективности деятельности страховой компании производится по следующим критериям:

9.1. показатель убыточности не должен превышать 55%;

9.2. уровень расходов должен быть не более 35%;

9.3. рентабельность собственного капитала должна быть выше 0,05;

9.4. рентабельность страховой и финансово-хозяйственной деятельности должна быть выше 0,05;

9.5. доля перестраховщиков в страховых резервах не должна превышать 0,45;

9.6. текущая платежеспособность должна быть не менее 85%;

9.7. коэффициент текущей ликвидности – выше 0,5;

9.8. коэффициент доходности инвестиций – от 0,05.

Для сравнения: Сбербанк России считает, что уровень риска при работе со страховой компанией высок, если: отношение ее собственных средств к величине страховых резервов менее 0,3; долговая нагрузка – более 25%; доля собственного капитала в пассивах – менее 10% и более 55%; показатель убыточности при доле автострахования в портфеле менее 65% – менее 20% и более 65%, при доле автострахования от 65% до 75% – менее 20% и более 75%; уровень расходов – более 48%; рентабельность собственного капитала – менее 1%; рентабельность страховой и финансово-хозяйственной деятельности – менее 1%; доля перестраховщиков в страховых резервах – менее 4% и более 50%; текущая платежеспособность – менее 75%; коэффициент текущей ликвидности – менее 0,5.

У ОСАО «Ингосстрах», например, не входящего в список сотрудничающих с Восточным экспресс банком страховых компаний, но фигурирующего в списке Сбербанка, отношение собственных средств к величине страховых резервов – 0,328 (т.е. выше 0,3); коэффициент РВД – около 28% (один из лучших на рынке). В то же время, согласно отчету компании, показатель убыточности «Ингосстраха» по итогам 2011 года составил 68%, то есть существенно выше требуемого «Восточным экспрессом».

Полностью статью читайте в новом выпуске журнала «Банки & страховые компании».

Источник: www.wiki-ins.ru, 20.06.12

< Предыдущая		Следующая >