ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (MOEX: RENI, далее – Группа Ренессанс страхование, Группа, Компания), один из ведущих цифровых игроков на страховом рынке России, сообщает, что в 1 кв. 2024 года общая сумма брутто подписанных страховых премий выросла на 39,1% г/г и достигла 33,3 млрд рублей благодаря увеличению продаж продуктов накопительного страхования, ДМС и автострахования. Чистая прибыль выросла до 2,5 млрд рублей по итогам 1 кв. 2024 года, увеличившись на 7,6% г/г.

Если не указано иное, то все показатели даны за 3 месяца 2024 года, а динамика (изменения в процентах) – по сравнению с 3 месяцами 2023 года (на основе финансовых показателей по МСФО).

СТРАТЕГИЯ ПРИБЫЛЬНОГО РОСТА

· Суммарные премии Группы выросли на 39,1% г/г, до 33,3 млрд рублей. Ключевыми драйверами роста стали страхование жизни, автострахование и ДМС.

· Так, премии по накопительному страхованию жизни (НСЖ) увеличились на 115,7% г/г, до 10,3 млрд рублей.

· Премии от ДМС прибавили 29,7% г/г, до 2,4 млрд рублей.

· Премии от продуктов автострахования выросли на 15,7% г/г, до 9,8 млрд рублей.

· Инвестиционный портфель на 31 марта 2024 года достиг 191 млрд рублей, увеличившись на 5%, или 8,7 млрд рублей, с начала 2024 года. Состав портфеля на конец отчетного периода: корпоративные облигации (44%), государственные и муниципальные облигации (12%), акции (11%), депозиты и денежные средства (26%), прочее (7%).

· Показатель средней годовой рентабельности собственного капитала (RoATE) достиг по результатам 1 кв. 2024 года 32,8%, что подтверждает высокое качество наших бизнес-сегментов, а также их акцент на реализацию стратегии прибыльного роста.

УСТОЙЧИВОЕ ФИНАНСОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ

· Коэффициент достаточности капитала (solvency ratio) на 31 марта 2024 года существенно превысил регуляторный уровень в 105%, достигнув 164%.

ДИВИДЕНДЫ

· 2 мая 2024 г. Совет директоров Группы утвердил заключительные дивиденды по итогам 2023 г. Речь идет о ранее рекомендованных менеджментом дивидендах по итогам 2023 года в размере примерно 1,3 млрд рублей, что составляет 2,3 рубля на акцию. В случае одобрения Общим собранием акционеров 24 июня 2024 г., выплата будет осуществлена летом 2024 года. Датой закрытия реестра акционеров для получения дивидендов будет 5 июля 2024 г. С учетом уже выплаченных дивидендов за первые 6 месяцев 2023 года, общая сумма дивидендов компании акционерам за весь 2023 год может составить 10 рублей на акцию. В абсолютном значении на дивиденды за 2023 год планируется направить 5,6 млрд рублей, или примерно 54% от чистой прибыли Группы за 2023 год. Согласно дивидендной политике, RENI будет стремиться выплачивать дивиденды на полугодовой основе в размере не менее 50% от чистой прибыли за год, предшествующий выплате, ориентируясь на годовую дивидендную доходность примерно в 10%.

Юлия Гадлиба, генеральный директор Группы Ренессанс страхование, прокомментировала результаты работы компании за 3 месяца 2024 года: «Первый квартал знаменует для нас сильное начало 2024 года. Результаты по премиям превзошли наши ожидания и свидетельствуют о том, что российский страховой рынок продолжает уверенный рост на фоне потребительской активности, продолжающейся борьбы за таланты, стимулирующей продажи ДМС, а также благодаря усилиям государства по стимулированию долгосрочных накоплений граждан через страховые продукты. Отмечу также хороший рост на уровне чистой прибыли Группы в 1 квартале 24 года в 7,6% г/г несмотря на то, что в этом году у нас не было фактора поддержки в виде инвестиционного дохода от резкого роста курса акций, характерного для этого периода год назад. За счет активного управления мы увеличили наш инвестиционный портфель на 5% с начала 24 года до 191 млрд рублей. В период высокой ключевой ставки мы формируем портфель с низким уровнем риска, который позволит нам зарабатывать инвестиционный доход в течение нескольких лет. Мы надеемся, что первый квартал закладывает основу для хороших результатов по итогам всего года».

Инновационное развитие Группы (InsurTech)

· Географическое расширение бизнеса без открытия офисов: В 1 кв. 2024 г. количество наших онлайн агентов выросло на 18% кв./кв. до 2700 человек, или на 100% г/г.

· Развитие цифровых каналов продаж (digital): в 1 кв. 2024 г. в сегменте Non-Life доля digital в общих каналах продаж достигла 16,6% с ростом в 27,1% за год. В сегменте Life digital канал продаж достиг доли в 15% с ростом на 120% г/г.

· Партнерство с ритейлерами для расширения каналов продаж и увеличения клиентской базы. В 1 кв. 2024 г. число партнеров, подключенных к нашей разработке Open API, выросло до 830 компаний.

· В 1 кв. 2024 года автоматизировали обработку обращений на онлайн расчеты каско для лизинговых компаний. Более 90% нетиповых расчетов выполняет не сотрудник страховой компании, а программа-робот «Лиза». Скорость расчета и оформления полиса важны для лизинговой компании, особенно при работе в регионах с другими часовыми поясами: теперь лизинговые компании получают необходимый расчет онлайн.

· В 1 кв. 2024 года мы начали создавать новую архитектуру работы с корпоративными данными. Проект помогли реализовать эксперты «КОРУС Консалтинг» и Yandex Cloud. Специалисты разработали для компании архитектуру нового хранилища данных, реализованного на платформе Yandex Cloud. Новое решение повысит скорость реакции на запросы клиентов в два раза ускорит работу без увеличения затрат на ИТ.

Страхование иное, чем страхование жизни (Non-life)

За 3 месяца 2024 года премии сегмента Non-life выросли на 15,4% г/г и достигли 16,1 млрд рублей. Основными драйверами роста стали авто и ДМС.

Мы продолжаем делать ставку на клиентов сегмента МСП (малое и среднее предпринимательство). В 1 кв. 24 года число таких компаний в портфеле Группы выросло на 40% г/г.

По некоторым оценкам, вклад малого и среднего бизнеса в ВВП России может вырасти до 25% к 2030 году благодаря государственным мерам стимулирования.

Автострахование

За 3 месяца 2024 года премии от автострахования увеличились на 15,7% г/г и достигли 9,8 млрд рублей на фоне роста продаж новых авто и увеличения рыночной стоимости машин с пробегом, в результате чего автовладельцы стали активнее покупать продукты каско.

Всего за 1 квартал 2024 года российский авторынок новых авто продемонстрировал почти двукратный рост (на 93%) относительно того же периода прошлого года. За три месяца в России было продано более 330 тыс. новых легковых автомобиля, что соответствует уровню 2021 года. Рынок легковых и лёгких коммерческих автомобилей в РФ в 2024 году может вырасти выше отметки в 1,3 млн штук, прогнозируют в Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ). Средний возраст автомобилей в России уже превышает 15 лет. Во-вторых, в стране активно растут корпоративные автопарки и каршеринг.

Стоит отметить и популярность нашего продукта под названием «Продленная гарантия». Пописанная премия г/г увеличилась более, чем в 7 раз. Этот продукт мы запустили по мере ухода европ

Википедия страхования